違反洗錢防制法被告誡會有什麼影響?該如何救濟?
改編案例:王先生提供帳戶予友人匯入款項，其後遭警局調查，並收到書面告誡。王先生後來發現，告誡通知雖然沒有罰款，但會影響網銀使用，讓他感到非常不便，便急忙尋求陳律師協助。陳律師了解案情後，成功協助王先生就告誡處分訴願，撤銷告誡處分。
| 洗錢防制法
任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。 違反前項規定者，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。經裁處告誡後逾五年再違反前項規定者，亦同。 違反第一項規定而有下列情形之一者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金： 一、期約或收受對價而犯之。 二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。 三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前項或第四項規定裁處後，五年以內再犯。 前項第一款或第二款情形，應依第二項規定，由該管機關併予裁處之。 違反第一項規定者，金融機構、提供虛擬資產服務及第三方支付服務之事業或人員，應對其已開立之帳戶、帳號，或欲開立之新帳戶、帳號，於一定期間內，暫停或限制該帳戶、帳號之全部或部分功能，或逕予關閉。 前項帳戶、帳號之認定基準，暫停、限制功能或逕予關閉之期間、範圍、程序、方式、作業程序之辦法，由法務部會同中央目的事業主管機關定之。
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*為什麼會被告誡?
依照洗錢防制法規定，任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用，有此情形便可能會收到告誡處分。
*被告誡有什麼影響?
告誡後五年內再犯者將有刑事責任，除此之外更大的影響是金融機構可能會對於被告誡人的帳戶暫停部分功能(例如禁止使用網銀等)，對於被告誡人而言是相當不便。
*被告誡有機會救濟嗎?
被告誡可提起訴願，如訴願有理由即可撤銷告誡處分。提起訴願的理由應看個案而定，例如提供帳戶是符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者。
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陳禾原律師/政大法學碩士/律師證書字號105臺檢證字第12700號
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